地銀の「安心です」信じたら…社債は株に変わり、退職金は一時半分に

2023年07月17日

カテゴリ:
株・投資全般

1: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 10:39:48.42 ID:yEEzqsWH9

　2018年4月、千葉県の60代女性に電話がかかってきた。「退職金のご活用は決まりましたか」。日頃からつきあいがある千葉銀行の支店長代理からだった。振り込まれた退職金の運用について話があるという。

　夫婦で支店を訪れると、千葉銀傘下のちばぎん証券の営業担当者が待ち構えていた。投資経験も聞かれないまま購入を勧められたのは、大手重工メーカーの株価にひも付いたEB債（他社株転換可能債）。金融派生商品（デリバティブ）を組み込んだ複雑な債券「仕組み債」の一種だった。

　株価が事前に設定された基準を上回ると年6%超の利回りがあるが、下回ると利回りは0・1%まで下がり、満期時はその重工メーカーの株式で償還されるのだという。

　「株をやったことがないんです」と不安を伝えると、営業担当は「社債だから安心ですよ」。基準価格を下回るリスクも「ほとんどない」と言われたという。

　約1時間の説明を聞き、夫婦は退職金と貯金の計3千万円を、このEB債で運用することにした。不安は消えなかったが、高い利回りが魅力だったし、なにより千葉銀への信頼があった。夫は「支店内で契約したし、千葉銀が売っている商品だと思っていた」。

　しかし、期待は裏切られた…(以下有料版で，残り1475文字)

朝日新聞　2023年7月11日 7時00分
https://www.asahi.com/articles/ASR7B56G3R75ULFA02Z.html?iref=comtop_7_04

3: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 10:44:09.25 ID:6lM6F0130

本当に美味しい話があったら他人に言わないだろｗ

11: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 11:55:58.89 ID:jJJh4aXf0

>>3
これよな

4: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 10:45:18.86 ID:KIlLEQ6N0

1時間の説明は何のためだったのか

5: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 10:49:04.46 ID:O1py8KLE0

こういうの聞くとほったらかし投資術なんてのも
どこまでほったらかしたままにしていいのやら
まやかしいもんだわな。
半分にされても結局戻ってきたのこれ？

16: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 21:01:47.11 ID:bsEoel5i0

>>5
ほったらかしってインデックス投資とか
パッシブ投資とかのことだろ。
ある程度時間が経ってバランスがくずれたら
インデックス投資のバランスを取り直すから
そこが人によって違うのな。
世界のそれぞれの経済規模の比率に合わせるのか、
自分が耐えられるリスクにそってバランスをとるのか
だな。

7: 名無しの投資家 2023/07/11(火) 10:57:32.30 ID:1sFO09v70

うちの親も地銀で豪ドル連動の商品買わされてたな。
自分が知った時は豪ドル下落中だったけど、結局満期時にはちょいプラスで戻ってきた。
当時は銀行がよくこんな商品勧めるなと思ったけど、今は銀行も信用できないからな。